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银行本票
产品定义

 银行本票是指申请人将款项交存银行,由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。其提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。 依托小额支付系统办理银行本票业务(以下简称小额支付系统银行本票业务)是指代理付款行与出票行依托小额支付系统实现银行本票信息的实时比对和资金清算的业务。 银行本票信息传输是指代理付款行将银行本票信息通过小额支付系统发送给出票银行的行为。 银行本票业务回执是指出票银行通过小额支付系统将相关信息返还给代理付款行,对银行本票提示付款信息表明同意付款或拒绝付款的行为。

特点介绍

银行本票的签发

一、银行本票的出票人,为经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票业务的银行机构。

二、单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项,均可以使用银行本票。申请人使用银行本票,应向银行填写银行本票申请书,填明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项并签章。申请人和收款人均为个人需要支取现金的,应在支付金额栏先填写现金字样,后填写支付金额。申请人或收款人为单位的,不得申请签发现金银行本票。

三、以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理小额支付系统银行本票出票和代理兑付业务。未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理小额支付系统银行本票的出票业务,但不能办理小额支付系统银行本票的代理兑付业务。

四、以直联方式接入小额支付系统的出票银行签发银行本票时,如银行本票专用章未启用 12位银行机构代码,应将银行机构代码记载在票据号码下方。 未以直联方式接入小额支付系统的出票银行,应选择一家以直联方式参加小额支付系统的银行机构作为代理清算行,并与代理清算行签订书面代理清算协议,明确双方的权利与义务。未以直联方式接入小额支付系统的出票银行签发银行本票时,应在银行本票票据号码下方记载代理清算行的银行机构代码。本办法所称银行机构代码是指按照支付系统行号标准编制的机构代码。

五、银行本票为记名式票据,一律记载收款人名称,且可背书转让。

六、签发银行本票必须记载下列事项:

 (一)表明“银行本票”的字样;

 (二)无条件支付的承诺;

 (三)确定的金额;

 (四)收款人名称;

 (五)出票日期;

 (六)出票人签章。

欠缺记载上列事项之一的,银行本票无效。

七、银行本票用于转账的,应在本票上划去“现金”字样,用于支取现金的,应在银行本票上划去“转账”字样;现金银行本票仅限系统内银行兑付。

八、申请人应将银行本票交付给本票上记明的收款人使用。收款人受理银行本票时,应审查下列事项:

 (一)收款人是否确为本单位或本人;

 (二)银行本票是否在提示付款期限内;

 (三)必须记载的事项是否齐全;

 (四)出票人签章是否符合规定,不定额银行本票是否有压数机压印、计算机打印或手工记载的小写出票金额,并与大写出票金额一致;

 (五)出票金额、出票日期、收款人名称是否更改,更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。

九、出票银行签发银行本票后,应将银行本票出票信息实时录入本行业务处理系统。通过代理清算行清算银行本票资金的,出票银行应于当日内将银行本票出票信息传递至代理清算行。

银行本票的付款

一、银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。持票人超过付款期限提示付款的,代理付款人不予受理;银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。

二、持票人对填明“现金”字样的银行本票,需要委托他人向银行提示付款的,应在银行汇票背面背书栏签章,记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时,也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章,记载证件名称、号码及发证机关,并同时向银行交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。

三、持票人超过提示付款期限不获付款的,在票据权利时效内向出票银行作出说明,并提供本人身份证件或单位证明,可持银行本票向出票银行请求付款。

四、持票人提示付款,代理付款行受理银行本票后,应及时将银行本票信息通过小额支付系统传输给出票银行。银行本票信息应与银行本票凭证记载的内容相符。出票银行收到代理付款行发来的银行本票信息,应在 10秒内及时应答。代理付款行收到小额支付系统发送的银行本票业务回执后,对出票银行同意付款的,应将款项即时解付给持票人;对出票银行拒绝付款的,作退票处理。

五、代理付款行发出银行本票信息后,在 60秒内未收到业务回执的,可发起冲正指令,撤销未纳入轧差的银行本票业务;出票银行对已做行内账务处理且代理付款行冲正成功的银行本票业务,应及时进行账务冲正。

六、代理付款行办理银行本票业务时,由于系统故障无法确定业务终结的,应留存银行本票并向客户出具业务处理待定凭证,待系统恢复正常后将业务处理结果及时告知客户并办理相关业务处理手续。

七、银行本票信息传输和银行本票业务回执应符合中国人民银行规定的信息格式。

银行本票的退票

退票是指代理付款行拒绝受理银行本票和出票银行拒绝付款的行为。

代理付款行拒绝受理银行本票时,应向持票人出具拒绝受理通知书。出票银行拒绝付款时,由代理付款行根据出票银行的拒绝付款回执代为向持票人出具退票理由书。代理付款行应将银行本票凭证连同拒绝受理通知书或退票理由书一并退交持票人。

拒绝受理通知书和退票理由书均可作为拒绝付款的证明。

一、持票人提交的银行本票存在下列情形之一的,代理付款行可拒绝受理:

 (一)银行本票必须记载事项记载不全;

 (二)银行本票未按中国人民银行统一规定印制;

 (三)银行本票大、小写金额不一致;

 (四)签章不符合规定;

 (五)未填写密押;

 (六)背书不连续或不符合规定;

 (七)超过提示付款期;

 (八)不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改;

 (九)出票银行在银行本票正面记载“不得转让”的银行本票已背书转让;

 (十)使用粘单未按规定加盖骑缝章;

 (十一)出票日期使用小写数字填写;

 (十二)银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码;

 (十三)因票面污损导致必须记载事项无法辨认;

 (十四)单位持票人不在本行开户;

 (十五)个人持票人身份证件虚假;

 (十六)中国人民银行规定的其他拒绝受理事项。

二、出票银行收到银行本票信息,有下列情形之一的,可拒绝付款:

 (一)银行本票号码不符;

 (二)收款人名称不符;

 (三)出票日期不符;

 (四)密押不符;

 (五)金额不符;

 (六)超过提示付款期;

 (七)非本行票据;

 (八)已付款票据重复提示付款;

 (九)银行本票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书。