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社团贷款
产品定义

社团贷款,是指由两家或两家以上县级联社,基于相同的贷款条件,采用同一借款合同,共同向同一借款人发放的贷款。

社团贷款的成员包括牵头社、代理社和成员社。

牵头社是指经借款人同意,发起组织社团的县级联社,是社团贷款的组织者和安排者。

代理社是指社团贷款协议签订后,按照相关贷款条件归集资金,向借款人发放社团贷款,并接受社团成员委托,按照社团贷款协议规定的职责对社团贷款进行管理及贷款本息回收等事务的县级联社。代理社可以由牵头社担任,也可由社团贷款成员协商确定;当代理社与牵头社不是同一县级联社时,牵头社除履行自身职责外,比照其他成员社履行职责。

成员社是指应牵头社邀请参加社团,并按照协商确定的贷款条件和份额向借款人提供贷款的县级联社。

注意事项

一、办理社团贷款业务应当遵循“自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。

二、社团贷款实行“谁营销、谁牵头、谁评审”的运行模式。

三、各成员社在社团贷款中的出资额应当符合银行业监督管理部门对单户贷款比例和限额的规定。

四、申请办理社团贷款的借款人应当具备下列条件:

(一) 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人;

(二) 从事的经营活动合规合法,符合国家产业政策、环保政策和山西省农村营业网点信贷政策;

(三) 有稳定的经营收入和良好的信用记录,能够按期还本付息,且近3年内未发生拖欠本息的情况;若为成立不足3年的新办企(事)业,则必须自成立起未发生拖欠贷款本息情况;

(四) 在县级联社开立基本存款账户或一般存款账户,且该联社参与发放社团贷款;

(五) 《营业执照》、《企业法人营业执照》或《事业法人证书》应当经过年检且当年有效,特殊行业应当持有有权机关颁发的《特种行业许可证》;

(六) 须持有中国人民银行核准发放的有效《贷款卡》以及质量技术监督部门颁发且连续年检有效的《组织机构代码证书》;

(七) 提供符合规定条件的担保;

(八) 符合国家法律法规和山西省农村营业网点对借款人规定的其他条件。

五、社团贷款的投向应当根据国家产业政策、地方发展规划、山西省农村营业网点整体发展规划和信贷政策以及各成员社经营管理的能力确定,主要投向以下几个方面:

(一) 流动资金贷款;

(二) 购置固定资产、更新改造技术、租赁设备等中期贷款;

(三) 现金流量充足,能够按期还本付息,与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的农业和农村基础设施项目。

六、社团贷款的期限原则上不得超过5年,可以展期1次。如果原贷款期限不超过1年,展期期限不得超过原贷款期限;如果原贷款期限超过1年,展期期限不得超过原贷款期限的一半。

七、社团贷款的利率应在综合考虑借款人的信誉和财务状况、借款项目的效益和风险状况、货币市场的利率和供求状况、社团贷款的筹备组织和管理费用等因素的基础上确定,且必须符合中国人民银行的相关规定。

八、借款人提前还本,应当按照合同规定向代理社提出申请,经社团会议同意后,方可提前偿还。

九、借款人逾期还款且归还的款项不足以清偿所欠贷款本息的,各成员社按照协议约定比例或承贷比例分别受偿。

十、逾期贷款的罚息由代理社按照《社团贷款合同》约定向借款人计收,并按照承贷比例在各成员社中进行分配。

十一、在《社团贷款合同》规定的期限内,借款人被宣告破产时,有清偿财产的,代理社、牵头社及各成员社按照协议约定比例或承贷比例分别受偿并承担损失。