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小企业信用贷款
产品定义

信用贷款,是指凭借款人的信誉发放的贷款。其特征是借款人无需提供抵质押品或者第三方保证,仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用作为还款保证。

小企业信用贷款,是指营业网点专门向符合标准的小企业所发放的信用贷款。此处所称“小企业”,是指经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元的企业法人或其他经济组织。

注意事项

一、营业网点开展小企业信用贷款应当符合商业可持续的要求,按照“综合授信、分级授权、流程透明、规范高效”的原则。

二、小企业信用贷款的管理应坚持“严格准入、自主选贷、注重效益、控制风险”的基本要求。

三、申请小企业信用贷款除符合《贷款通则》规定的基本条件外,还应至少符合以下要求:

(一) 在营业网点处开立基本存款账户;

(二) 持有合法有效的贷款卡;

(三) 主要营业场所在贷款人服务的社区范围内;

(四) 没有不良信用记录;

(五) 产权关系明确;

(六) 产业项目符合国家法律法规和政策的规定;

(七) 不得在其他金融机构开立未经贷款人许可的银行结算账户;

(八) 具有比较健全的企业财务制度,资产负债率应低于50%;

(九) 主要股东、关键管理人员近3年内没有不良信用记录;

(十) 已开业并正常经营6个月以上;

(十一) 不是营业网点的关系人;其中,关系人是指营业网点的理事(董事)、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或担任高级管理职务的小企业。

(十二) 营业网点规定的其他条件。

四、小企业信用贷款主要用于购买原(辅)材料和作为企业短期周转资金。

五、小企业信用贷款期限(含展期)不得超过一年。

六、小企业信用贷款的本息偿还方式按照“协商议定、灵活多样、方便客户”的原则确定。

七、同一小企业客户与营业网点签订多笔贷款合同的,可以约定采取不同的贷款偿还方式。