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保证金存款
产品定义

保证金存款是指客户办理银行承兑汇票、担保等业务时,营业网点要求客户按一定比例存入的保证性质的专用款项。

保证金存款账户分活期存款账户和定期存款账户两种,活期存款账户按活期存款利率按季计息;定期存款账户按存款期限及适用利率计息,利随本清。

计息方式

对实际存款期限不满约定期限的,按支取日挂牌公告的活期存款利率计息;实际存款期限满约定期限的,按约定存款期限相应档次的定期存款利率计息;实际存款期限超过约定期限的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。

办理条件

对实际存款期限不满约定期限的,按支取日挂牌公告的活期存款利率计息;实际存款期限满约定期限的,按约定存款期限相应档次的定期存款利率计息;实际存款期限超过约定期限的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。

1、开立保证金存款账户的单位(或个人)必须首先在同一营业网点开立银行结算账户。保证金存款账户下的款项必须由开户人在同一营业网点开立的银行结算账户转入。

2、保证金账户不得作为银行结算账户使用,无需预留印鉴,不得支取现金和使用支付结算凭证。

3、保证金存款存入时,可以约定存款期限,也可以不约定存款期限,但不得少于银行承兑汇票、担保等业务的期限。

4、保证金存款的账户开立、变更、存入、转出、销户等应当经相关业务部门出具书面证明后由会计部门办理。

特别说明

在保证期间,保证金存款只能用于保证项下的支付。未使用的保证金及利息转出保证金账户时不得提现,必须转回该存款人在营业网点开立的银行结算账户。