当前位置: 首页 >  企业服务 >  资金管理 >  单位协定存款
单位协定存款
产品定义

单位协定存款是指存款单位与营业网点签订协议,指定协定存款账户,约定该账户中的最低留存金额(也称基本存款额度),在合同有效期内,对协定存款账户在每个营业日结束时超出约定最低留存金额的存款余额按挂牌公告的协定存款利率计息,低于约定最低留存金额(含)的部分按挂牌公告的活期存款利率计息的一种存款方式。

单位协定存款最低留存金额为50万元(含),具体金额经营业网点与存款人协商确定后在合同中注明。

计息方式

1、营业网点按季对协定存款账户中的A户和B户存款进行结息。A户存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息,B户存款按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。协定存款合同到期时,分别按A户和B户到期日相应的利率计息。

2、开户单位在合同期限内的存款账户余额低于约定的最低留存金额视为违约,从违约当日起协定存款账户中的B户关闭,从违约日前一结息日后的第一日起全部存款资金转入A户按挂牌公告的活期存款利率计息。开户单位如想再重新开立协定存款账户,必须与营业网点重新签订《单位协定存款合同》,并在重新开立协定存款账户时按前一日挂牌公告的活期存款利率结清原账户本息。

3、单位协定存款合同未到期而开户单位提前对A户和B户清户终止协定存款账户的,从清户日前一结息日后的第一日起全部存款资金按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。

办理条件

1、在营业网点开立基本存款账户或一般存款账户的存款单位均可在结算账户之上申请约定协定存款账户。单位协定存款最低留存金额为50万元(含),具体金额经营业网点与存款人协商确定后在合同中注明。

2、办理单位协定存款应当由存款人与营业网点签订《单位协定存款合同》,约定合同期限,明确最低留存金额。单位协定存款合同期限最长不得超过一年(含),期满可续签。单位协定存款账户连续使用两年后,仍需继续使用的,开户单位须与营业网点续签《单位协定存款合同》。

3、合同到期时任何一方若没有书面提出终止或修改合同,即视作自动延期,延长期限同上一合同时限一致。合同期满,如不延期,开户单位将协定存款账户的存款本息结清后,全部转入基本存款账户或一般存款账户。

4、单位协定存款账户下设结算户(A户)和协定户(B户)两部分。在基本存款账户基础上开立的协定存款账户,可以办理日常的资金结算和存取现金业务;在一般存款账户基础上开立的协定存款账户,只能办理日常的资金结算业务和存入现金业务,不能办理支取现金业务。

5、开户单位的存款资金全部通过A户核算,超过最低留存金额的资金转入B户核算;当A户资金低于最低留存金额时,用B户资金补足,以确保A户资金达到最低留存金额,直至B户余额为零。