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单位活期存款
产品定义

单位活期存款是指不规定存款期限,客户可以随时存取,并依照活期存款利率按季计取利息的单位存款。

单位活期存款实行账户管理,按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户四类。

  ① 基本存款账户是独立核算单位在银行开立的,用于办理日常转账结算和现金收付的账户;

  ② 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户行以外的银行开立的银行结算账户,该账户只能办理转账结算和现金缴存,不能办理现金支取;

  ③ 临时存款账户是存款人因临时经营活动需要而开立的账户,存款人可以通过该账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理少量现金收付;

  ④ 专用存款账户是存款人因特定用途需要而开立的账户,如为对基本建设资金进行专户管理而开立的专门账户。

计息方式

单位活期存款是按季计算利息,每季末月20日为结息日,计算时间是从上季末月21日至本季末月20日。

办理条件

1. 单位存款账户不能随意开立,应严格遵守有关规定并按照一定的程序办理开户手续。申请开立存款账户时,应向开户银行出具相关资料及复印件,银行根据申请为其开立相应的存款账户。(核准类账户报当地人行审批开户,非核准类账户由网点直接开户。)

2. 需要提供的资料有:

  ① 年检过的营业执照正本、副本及正本复印件;

  ② 年检过的组织机构代码证正本、副本及正本复印件;

  ③ 税务登记证正本、副本及正本复印件;

  ④ 法人代表身份证复印件(二代身份证需正反两面复印);

  ⑤ 基本帐户开户许可证及复印件。

3. 除注册验资临时存款账户转为基本存款账户或因借款转存开立的一般存款账户外,单位银行结算账户自开户之日起3个工作日后,方可办理付款业务。

4. .存款人在同一营业网点撤销单位银行结算账户后又重新开立的,重新开立的单位银行结算账户可自开户之日起办理付款业务;

5. 一般账户和未进行提现审批的专用账户,不允许提取现金。

特别说明

1. 关于销户:

  ① 正常销户的,必须与开户网点核对单位银行结算账户存款余额及发生额,交回各种未使用重要空白凭证、结算凭证和开户许可证;

  ② 验资失败的单位,在验资期满后,应向营业网点申请撤销注册验资临时存款账户,其账户资金应退还给原汇款人;

  ③ 如验资资金以现金方式存入,出资人需提取现金的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件;

  ④ 注册验资或增资验资临时存款账户在有效期届满前需要退还出资的,必须出具工商行政管理部门的证明;无法出具证明的,应于账户有效期届满后方可办理销户退款手续;

  ⑤ 如账户存在有权机关冻结或与营业网点之间存在借贷关系的账户,账户状态未正常前不允许撤销账户。

2. 一个单位只能选择一家银行的一个营业网点开立一个基本存款账户,不允许在多家银行开立基本存款账户;

3. 单位开立基本存款账户,应凭当地人民银行分支机构核发的开户许可证办理;

4. 单位存款账户只能办理本单位的业务活动,不允许出租和转让;

5. 严禁单位存款公款私存,个人存款私款公存。