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按揭贷款
产品定义

一、按揭是指以房地产等实物资产和有价证劵、契约等作抵押获得银行贷款并依合同分期付清本息,贷款还清后银行归还抵押物。

二、按揭贷款根据贷款项目可分为个人住房按揭贷款和汽车按揭贷款等。个人住房按揭贷款是指借款人以所购买自用普通住房作抵押并由开发商提供阶段性连带责任保证的个人住房贷款。

汽车按揭贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的,用于支付所购车辆车款的,还款方式为分期偿还本息的贷款。

注意事项

一、按揭贷款按月还款。在还清欠款和当期利息的情况下,允许提前归还全部或部分贷款,贷款人与借款人可对剩余贷款进行新的约定。借款人也可以在不提前还款的情况下与贷款人协商对原按揭贷款还款期限或还款方式做调整。但有往期欠息时,不得办理按揭贷款还款计划变更。

二、按揭贷款还款方式分为等额本金法还款和等额本息法还款两种。

(一)等额本金还款方式:又称利随本清、等本不等息还款法,贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。

计算公式:

每期还本额=贷款总金额÷期数

每期利息=上期剩余本金×月利率×每期月数

最后一期还款额 = 上期剩余本金+最后一期实际天数利息

(二)等额本息还款方式:在还款期限内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

计算公式:

每期还款额=本金×月利率×每期月数×

(1+月利率×每期月数)期数/[(1+月利率×每期月数)期数--1]

每期利息=上期剩余本金×月利率×每期月数

每期还本额=每期还款额--每期利息。

三、综合业务系统中,按揭贷款提前收回利息时直接确认利息收入,不在资产负债表日确认;每期逾期后,根据每期逾期本金和欠息按逾期利率计收罚息。

四、综合业务系统中,按揭贷款不得停息、不得展期。