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质押贷款
产品定义

质押是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。质押贷款是指以借款人或者第三人的动产或权利作为质押物而发放的贷款。

出质人是指向贷款人提供一定的财产作为抵质押物,用以担保借款人偿还贷款本息的关系人。出质人可以是借款人自己,也可以是除贷款人和借款人之外的第三人。当出质人将自己的财产作为抵质押物后,在抵质押期内将丧失对抵质押物的处分权。

质押权人是指对借款人享有债权,并在借款人不履行偿债义务时,有权就抵质押物优先受偿的债权人。

注意事项

一、发放抵质押贷款应当以“风险可控”为原则,接受质押物应当以“易变现、易处置”为原则,发放贷款设定质押率应当以“足值”为原则。

二、办理质押贷款,贷款人应当对质押物的权属、有效性、价值及所设定质押的合法性进行审查,与出质人签订《质押合同》,并办理相关质押物的登记或移交手续。

三、发放个人定期存单质押贷款时,借款人必须是中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织;外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。

四、单位定期存单质押贷款的单位包括企业单位、事业单位、社会团体以及其他组织。

五、凭预留印鉴或者密码支取的存单作为质押时,出质人须向发放贷款的营业网点提供印鉴或密码;以凭有效身份证明支取的存单作为质押时,出质人应转为凭印鉴或密码支取,并向发放贷款的营业网点提供印鉴或密码。

六、质押担保的范围包括主债权和利息、罚息、损害赔偿金、违约金、保管担保财产和实现抵质押权的费用。质押合同另有约定的,从其约定。

七、办理质押贷款必须根据质押物的种类、变现能力及评估价值等不同情况,合理确定所发放贷款占质押品价值的比例,具体参照《山西省农村营业网点抵(质)押率标准》执行。

八、办理个人存单质押贷款期限(含展期)不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押,以距离到期日时间最近者确定贷款期限,分笔发放的贷款除外。

九、办理单位定期存单质押贷款时,单位定期存单的到期日可以先于贷款的到期日。

十、质押贷款利率在中国人民银行规定的范围内进行浮动。贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在1年以上的,实行浮动利率,在覆盖资金成本的前提下,结合当地利率市场价格自行确定,遇法定利率调整,于下年初(1月1日)根据人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率进行调整。